За полгода войны деньги физлиц на банковских счетах выросли почти на 20%, достигнув рекордных 850 млрд грн. В то же время доля в них срочных депозитов сокращается еще более активно. Эксперты констатируют, что, несмотря на яркие акции и заманчивые предложения, среди украинцев растет недоверие к банкам, два из которых были выведены Национальным банком в разгар тяжелой войны.
Банки при покупке доллара через депозит навязывают также открытие гривневого счета, – документ
Деньги больше
На днях финансовый аналитик Василий Невмержицкий опубликовал в динамике данные статистики, касающейся средств физических лиц на банковских счетах. Согласно им, накануне войны, по состоянию на 1 февраля в банках находилось 713,5 млрд грн украинцев. Несмотря на полгода масштабных боевых действий, эти средства не просто не уменьшились, а наоборот, увеличились почти на 19% до 847,3 млрд грн (на 1 августа).
Эти показатели можно было бы охарактеризовать как вполне успешные, ведь деньги населения в банках растут, а значит растет и доверие к банковской системе в целом. Если бы не одно "но". Доля депозитов (согласно терминологии НБУ – "срочных депозитов") в этом объеме за полгода существенно уменьшилась.
Если на 1 февраля доля депозитов составляла 44% (314,58 млрд грн), то к августу она упала до 34%, при этом в абсолютных значениях все равно выросла (323,29 млрд грн). Правда, стоит помнить, что в общую сумму включены также и валютные вклады, пересчитанные в гривне по курсу, который с начала войны также серьезно упал. UBR.ua обратился к финансовым аналитикам, с чем связаны такие тенденции и что они могут означать.
Выплаты
Несмотря на тот факт, что доходы украинцев в целом упали, рост общей суммы денег физлиц в банках, очевидно, связан с выплатами бюджетникам, в первую очередь военнослужащим. Для тех, кто находится на передовой, такие зарплаты составляют около 100 тыс. грн в месяц, что, учитывая масштабы задействованных на фронте войск, должно составлять приличную сумму.
"Это в основном то, что приходит на счета в госбанки, бюджетные выплаты, зарплаты военным, зарплаты бюджетникам. Но в основном военным, конечно", – считает аналитик финансовых рынков Ивана Угляницы.
Украинцы стали забирать вклады в гривне и переводить их в валюту. Депозиты физлиц выросли на 7,6%
Чтобы оценить процесс, правильно смотреть на долю срочных депозитов в общей сумме, обращает внимание Василий Невмержицкий. И за полгода, как следует из статистики, она упала.
Средства проедаются
Есть несколько причин, почему рост средств на счетах, не компенсируется аналогичным ростом депозитных вкладов. Если не считать средств военнослужащих, то остальные – это деньги украинцев, которые попросту "проедаются", поэтому их нет смысла собирать на депозитных счетах.
"Я вижу это так, что это больше расходование своих сбережений, которые запасли раньше, потому что падают доходы, нет зарплат у людей, нет работы. Многие тратят: кто-то из-за рубежа, кто-то в Украине, не имея других источников, на текущее потребление. Не только физики, но и компании, которые пытаются как-то выживать, тратя на операционку, еще что-то", – полагает Иван Угляница.
Согласен с таким объяснением и Василий Невмержицкий: украинцы стараются переводить средства на текущие счета, чтобы в условиях "сюрпризов" войны всегда иметь возможность беспрепятственно снять деньги.
"Люди хотят иметь доступ к деньгам в оперативном доступе. Обычный гражданин Украины постоянно перемещается в связи с текущей ситуацией из города в город или в другую страну. Сейчас банки держат депозитный строчные вклады без права расторжения, соответственно, если у тебя завтра будет горе или по каким-то иным причинам необходим доступ к ресурсу, то надо его иметь", – указывает аналитик.
В развитых странах практикуется такой выход из ситуации, как выдача банком кредита под залог депозита в этом же банке, но такой продукт не особо пользуется спросом среди украинцев. Намного проще держать деньги "под рукой". Не прибавляет уверенности в завтрашнем дне и периодические банкротства банков, с начала войны Национальный банк принудительно обанкротил Мегабанк и Сич.
Новая "Сич". Муниципальный банк Киева еще не создан, но уже переполошил финансовый рынок: причины
"Правда в том, что люди боятся. Падает уровень доверия к банковской системе. Один банк, например, "Сич" уходит, а как дальше будет развиваться ситуация? А вдруг необходимо уезжать? а вдруг начнется очередной обстрел и срочно понадобятся деньги? Со срочного депозита никто их не выдаст", – объясняет руководитель отдела аналитики Libertex Partner Андрей Шевчишин.
Военные о депозитах не думают
В условиях неопределенности и неуверенности в завтрашнем дне, как бы ни были хороши условия, предоставляемые банками под размещение депозитов, люди часто предпочитают иметь деньги "под подушкой". Тем более, что банки не особо активно и зазывают клиентов. Например, крупные госбанки, через которые, как правило, и производятся расчеты с бюджетниками либо вовсе не поднимали проценты, либо подняли незначительно.
Что касается военнослужащих на передовой, которые имеют и средства, и возможность их разместить на депозитах, то они об этом просто не думают, как увеличить или сохранить свои деньги.
"Я думаю, военным не до этого особо. Поскольку зарплаты приходят 100-120 тысяч тем, кто на передовой, я думаю, они об этих деньгах – на депозитах они или на карточках – в последнюю очередь думают. В лучшем случае оставили семье или родителям карточку. Но жена, наверное, тоже тратит, может быть, на какое-то текущее потребление, но и она не задумывается о депозитах", – считает Иван Угляница.
